ZZP’ers krijgen moeilijk hypotheek

ZZP’ers geven aan meer moeite te moeten doen om een hypotheek te verkrijgen dan mensen in loondienst. Dit blijkt uit een onderzoek van FNV Zelfstandigen. De aanvraag voor een hypotheek door zzp’ers wordt meer dan helft van de keren genegeerd. 95% van de ondervraagden  zegt dat het gevoel te hebben dat banken meer eisen stellen aan zelfstandig ondernemers dan aan mensen in loondienst. Een van eisen die banken stellen is het aantonen van de jaarcijfers. Vaak gaat dit om de cijfers van de afgelopen drie jaar, maar soms worden zelfs de cijfers van vijf tot zes jaar geleden opgevraagd. De ondernemers zijn in dit kader het meest tevreden over de Rabobank en het minst over de ING.

VEH wil lagere WOZ voor erfpacht-woningen

De Vereniging Eigen Huis (VEH) wil een verlaging van de waardering onroerende zaak (WOZ) voor woningen die op particuliere erfpachtgrond staan. Deze woningen zijn tegenwoordig nauwelijks te verkopen omdat potentiële kopers geen hypotheek kunnen krijgen. Banken vrezen dat particuliere grondeigenaren de jaarlijkse erfpachtcanon zo veel verhogen dat de huizenbezitter daarmee in de problemen komt. Dat is opmerkelijk omdat over een hypotheek enkele jaren geleden nooit moeilijk werd gedaan en de jaarlijkse erfpachtverhoging contractueel is vastgelegd. In Nederland gaat het om enkele tienduizenden woningen die op particuliere erfpachtgrond staan.

VEH: ‘Collectieve ban op erfpacht in strijd met mededingingswet’

Vereniging Eigen Huis vermoedt dat banken in strijd met de Mededingingswet handelen door collectief nieuwe hypotheken voor woningen op particuliere erfpachtgrond te weigeren. De consumentenorganisatie voor eigenwoningbezitters dient hierover een klacht in bij De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa).

Read more

IMF: ‘hypotheekrenteaftrek slecht voor Nederlandse huizenmarkt’

Het gaat niet goed met de Nederlandse huizenmarkt. Volgens het Internationaal Monetair Fonds (IMF) is onze hypotheekrenteaftrek één van de oorzaken. De onderzoekers van het IMF noemen de hypotheekrenteaftrek een ‘genereuze’ regeling die de Nederlandse huizenmarkt verstoort en daarom zou moeten worden beperkt.

Volgens het IMF vergroot de aftrek de risico’s die banken en huishoudens nemen. Het IMF adviseert dan ook om geleidelijk de mogelijkheden tot hypotheekrenteaftrek te verminderen. “Het zou helpen als daar al snel een geloofwaardige boodschap over wordt afgegeven”, aldus de economen.

Strakkere eisen NHG-hypotheek

Kopers van nieuwbouwwoningen die een NHG-hypotheek willen, mogen alleen in zee gaan met bouwbedrijven die zijn aangesloten bij een garantiefonds. Deze nieuwe eis van de NHG gaat per 1 januari in. De garantiefondsen van onder andere de Stichting Waarborgfonds Koopwoningen (SWK) of Woningborg, die het bekende GIW zullen vervangen, beschermen kopers tegen een financiële ramp als de aannemer over de kop gaat.

Lenen kost geld, een hypotheek ook

Tophypotheek voor starters blijft mogelijk

De AFM wil dat er een eind komt aan de zogenaamde tophypotheek. Concreet betekent dat dat je niet meer dan 100% van de woningwaarde kunt lenen en dat je de aankoopkosten (‘kosten koper’) zelf moet betalen. Eerlijk gezegd lijkt me dat nogal logisch, maar volgens diezelfde AFM is daar in het verleden heel anders mee omgesprongen waardoor er nu veel mensen zijn die in de financiële problemen verkeren: ze hebben meer schuld uitstaan dan hun huis waard is.

Maar de Tweede Kamer is tegen de plannen in verweer gekomen. Zij willen niet dat het starters op de woningmarkt moeilijker wordt gemaakt, niet op dit moment althans.

De hypotheekberekening van mijn bank

Eerder deze week beloofde ik je dat ik terug zou komen op mijn eerste gesprek met mijn ‘huisbankier’ (Fortis). Bij deze. Ik heb via de site van de bank aangegeven dat ik een afspraak wilde en de volgende dag werd ik keurig teruggebeld door een mevrouw van mijn lokale kantoor, in Deventer. Afspraak gemaakt et voilà.

De ontvangst was prima: de mevrouw waarmee ik een gesprek had luisterde meer dan dat ze sprak en dat vond ik prettig. Ze had ook alle tijd, of deed alsof ze die had. Dat heb ik in het verleden wel anders meegemaakt… maar al doende leert men zullen we maar zeggen. Naar aanleiding van mijn verhaal en mijn financiële gegevens (die moet je natuurlijk wel meenemen) ging ze even weg om elders de computer te laten ratelen. Ze kwam terug met berekeningen en daarover hebben we nog even gepraat. Waarom die hypotheek? Welke maandlasten zitten er aan vast? Wat zijn de voor- en nadelen? Nou ja, je kunt je er vast een voorstelling van maken. De rente die ik voorgeschoteld kreeg was zeker niet de laagste in hypotheekland, maar dat kon niet anders zei ze, want er is nog niets concreet. Het was, met andere woorden, een eerste voorstel.

Ik maak me daar ook niet druk over, maar ik heb nu wel een houvast wat betreft mogelijkheden, hypotheekbedrag, maandlasten en voorwaarden. Hoewel die nauwelijks verschildenvan wat ik online al had uitgevonden. Maar goed, ik ben met een positief gevoel het bankgebouw uitgelopen en weet nu al dat als ik concreter zal worden zeker mijn Fortis (inmiddels ook uw Fortis…) zal benaderen om een voorstel te doen.

Ik weet niet hoe zo’n gesprek verloopt als ik bij een ‘hypotheekadviseur’ (geen bank) zit. Ik heb zo mijn twijfels, maar misschien is dat niet terecht. Ik geloof in ieder geval niet in onafhankelijkheid, iedereen heeft zijn belang. Dat is niet erg, maar het probleem voor mij als consument is natuurlijk dat ik niet weet wélk belang er speelt… Een goed gevoel wordt niet alleen bepaald door een lage rente of een mooie ontvangstruimte. Als iemand van de (nu nog schaarse) lezers hier iets wil vertellen over zijn of haar ervaringen: graag!

Hoe belangrijk is je hypotheekrente?

Als je een hypotheek afsluit betaal je niet veel rente. Momenteel ergens tussen de 4,5 en 5,5%. Maar… dat moet je heel erg lang achter elkaar doen en dat maakt dat je voor een hypotheek van 200.000 euro in totaal al snel een tonnetje extra aan rente betaalt (ervan uitgaande dat je je huis behoudt uiteraard). Nu wordt dat weer voor een deel gecompenseerd door de hypotheekrenteaftrek, het H-woord in de tegenwoordige politiek. Ik vroeg mezelf af hoe belangrijk dat nu precies is, dat verschil in rente. Maakt het echt wat uit of ik 4,6 of 4,8 procent betaal?

Mijn voorlopige antwoord is dat je niet zondermeer een antwoord op die vraag kunt geven. Het heeft te maken met de hypotheekvorm die je kiest. En met de looptijd van je hypotheek en je rentevaste periode. Dat moet je weer koppelen aan je persoonlijke (werk-)situatie en zaken uit de hypotheekvoorwaarden zoals de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen, of niet. Al met al is het een aardige klus om uit te rekenen wat nu voor jou de beste oplossing is. Alleen het verschil in typen hypotheek (annuïteiten, beleggingshypotheek, spaarhypotheek, hybride versies) vergt al een aardige studie. Nou ja, niks aan te doen. Dat ga ik de komende tijd dan maar doen, hoewel ik nu al opzie tegen alle kleine lettertjes die ik tegenkom. Maar als ik met een hypotheekadviseur aan tafel zit wil ik wel weten waarover het gaat en de juiste vragen kunnen stellen. Terug naar de schooolbanken dus!

Online je hypotheek berekenen

Voor het berekenen van mijn eigen financiële ruimte ben ik naar mijn ‘huisbankier’ gegaan. Later deze week zal ik je vertellen hoe dat ging. Waar ik je nu even op wil wijzen is hoe je online een indicatie (!) krijgt van je hypotheek en de bijbehorende lasten. Vaak kom je via een verleidelijke button op sites uit bij hypotheekbemiddelaars die meteen je naam, adres en geboortedatum vragen. Plus je adres en telefoonnummer. Dat ga je niet doen natuurlijk, dan weet je zeker dat je iedere dag rond 18 uur wordt gebeld. Bij MoneYou kun je online een en ander uitrekenen zonder je persoonlijke hebben en houwen prijs te hoeven geven.